В России объем неоплаченных долгов достиг исторического максимума в 1,5 трлн руб.
Доля просроченной задолженности по розничным кредитам в Башкирии на 1 июня 2025 года составила 4,6% общего объема займов, выданных гражданам. Об этом РБК Уфа сообщили в Национальном банке республики — отделении Банка России. Годом ранее доля просрочки в потребкредитах была ниже — 3,5%.
В Центробанке объяснили, что не платят в основном по кредитам, которые под высокие ставки получили в 2023–2024 годах закредитованные заемщики. При этом регулятор не видит больших рисков для банков: 90% проблемных ссуд покрыты резервами, то есть кредитные организации заранее подстраховались на случай массовых невыплат.
По данным ЦБ РФ, в целом по России объем просрочек по кредитам физлицам достиг 1,5 трлн руб. Это максимальный показатель за все время наблюдений — последние шесть лет. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем просроченной задолженности россиян вырос на 400 млрд руб. и достиг 5,7% от общего розничного портфеля банков.
Финансовый аналитик, замдиректора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров в разговоре с РБК Уфа допустил, что рост объема просрочек по кредитам может привести к увеличению числа личных банкротств граждан.
«Все зависит от структуры просроченной задолженности. Сложно сказать, сколько заемщиков подходит к критическому порогу неоплаты, чтобы это привело к банкротству. Если просроченная задолженность растет, вероятность увеличения числа банкротств, конечно, достаточно велика. Есть информация, что в России растет и задолженность по зарплате — это может быть связано, поскольку если людям не платят, понятно, что они не смогут погашать кредиты», — говорит Макаров.
Эксперт считает, что программы кредитных каникул и реструктуризации помогают проблемным заемщикам. Но если это просто отсрочка, то сумма долга никуда не денется, а возможно, и вырастет за время каникул. Это время на то, чтобы найти деньги, говорит Макаров. Сложнее обстоят дела с реструктуризацией: банки вряд ли смогут выгодно перекредитовать гражданина по нынешним ставкам в 30%, если он брал деньги под 12%.
В Национальном банке РБ отметили, что с 1 июля 2025 года регулятор ввел макропруденциальные лимиты по ипотеке и автокредитам. Это прямые ограничения на выдачу гражданам рискованных кредитов и займов, которые регулятор устанавливает для банков и микрофинансовых организаций. Раньше такие меры действовали только для потребительских кредитов.
«Катализатором стал как раз рекордный рост ипотеки и автокредитования в 2023-го — начале 2024 года, который происходил во многом за счет выдачи заемных средств уже закредитованным заемщикам», — сообщили в региональном отделении Банка России.
Также регулятор напомнил о возможности воспользоваться кредитными каникулами. С 1 января 2024 года этот механизм установлен законом и действует постоянно. Граждане могут обратиться за кредитными каникулами в двух случаях: если доходы за два месяца упали на 30% и более и если жилье гражданина оказалось в зоне чрезвычайной ситуации — наводнения, пожара или другого бедствия.
В республике с момента начала действия постоянных кредитных каникул до 1 апреля 2025 года предоставлено более 55 тыс. реструктуризаций на 19,9 млрд руб. Из них 3,6 тыс. кредитных каникул по потребкредитам на 540 млн руб., 183 ипотеки на 638 млн и более 51 тыс. реструктуризаций по собственным программам банков на 18,7 млрд руб.